BDDK 60 Ay Kredi Kartı ve Kredi Borç Yapılandırma Rehberi (2026)
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve TCMB iş birliğiyle yürürlüğe giren 60 aya varan borç yapılandırma düzenlemesi, kredi kartı asgari tutarını ödemekte zorlanan ve ihtiyaç kredisinde gecikmeye düşen tüketicilere rahat nefes aldırmayı amaçlamaktadır.
1. BDDK 60 Ay Yapılandırma Düzenlemesi Nedir?
BDDK tarafından alınan kurul kararı ile bireysel kredi kartlarının dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyen veya ihtiyaç kredisi taksit ödemelerinde 30 günden fazla gecikmeye düşen bireylere 60 aya (5 yıl) kadar taksitlendirme imkanı tanınmıştır.
Bu kararın temel gayesi, tüketicilerin yasal takibe intikal etmeden (icralık olmadan) borçlarını makul taksitlerle ödemelerini sağlamak ve bankacılık sistemindeki takipteki alacak rasyosunu dengede tutmaktır.
BDDK Kurul Kararı ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) "Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ" hükümleri kapsamında referans faiz oranına göre kademelendirilmiştir.
2. Kimler Başvurabilir? Şartlar Nelerdir?
Yapılandırmadan faydalanabilmek için temel kriterler şunlardır:
- Kredi Kartı Asgari Tutarını Ödeyemeyenler: Dönem borcunun asgari tutarını kısmen ödemiş veya hiç ödeyememiş kart hamilleri başvuru hakkına sahiptir.
- İhtiyaç Kredisi Gecikmesi Olanlar: Kredi anapara veya faiz taksit ödemelerinde 30 günü aşan gecikmesi bulunan ve henüz yasal takibe düşmemiş olanlar yararlanabilir.
- Başvuru Süresi Kısıtı: Tüketicilerin kararın yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 1 yıl içerisinde ilgili bankaya yazılı veya dijital talepte bulunması gerekmektedir.
- Kart Limitinin Dondurulması: Kredi kartı borcu 60 aya yapılandırılan tüketicinin, yapılandırılan borcun yarısı ödeninceye kadar ilgili kart limiti artırılamaz veya kart yeni harcamalara kapatılabilir.
3. Yapılandırma Faiz Oranı Nasıl Belirlenir?
TCMB tarafından belirlenen yapılandırma faiz oranı, piyasadaki standart gecikme faizlerinden daha avantajlıdır ve referans faiz oranına endekslidir.
Örneğin 25.000 TL altı, 25.000 - 150.000 TL arası ve 150.000 TL üzeri borç dilimlerine göre farklı tavan akdi faiz oranları uygulanmaktadır.
| Borç Tutarı Dilimi | Azami Akdi Faiz Oranı | Örnek 60 Ay Taksit (100.000 TL) |
|---|---|---|
| 25.000 TL Altı | TCMB Referans - 0.25 puan | İlgili tutara göre ölçeklenir |
| 25.000 TL - 150.000 TL | TCMB Referans Oranı | ~3.900 - 4.200 TL / Ay |
| 150.000 TL Üzeri | TCMB Referans + 0.50 puan | ~8.200 - 8.600 TL / Ay (200k için) |
4. Bankaya Adım Adım Başvuru Süreci
Yapılandırma başvuruları bankaların inisiyatifinde keyfi olarak reddedilemez; BDDK mevzuatına uygun borçlular için bankalar bu seçeneği sunmakla yükümlüdür.
- 1. Bankanızın Müşteri Hizmetlerini Arayın: "BDDK 60 ay borç yapılandırma mevzuatı kapsamında kart / kredi borcumu yapılandırmak istiyorum" ifadesini net olarak belirtin.
- 2. Şubeye Başvuru veya Mobil Onay: Birçok banka (İş Bankası, Garanti, Yapı Kredi, Akbank) mobil şube üzerinden "Borç Yapılandır" menüsünü aktif hale getirmiştir.
- 3. Gelir Belgesi ve Taksit Seçimi: Maaş bordronuzu ibraz ederek bütçenize uygun 12, 24, 36, 48 veya 60 ay vadesini seçip sözleşmeyi onaylayın.
- 1Asgari tutarı ödenemeyen kredi kartı borçları 60 aya kadar taksitlendirilebilir.
- 2Yapılandırma faiz oranları TCMB referans oranına göre sınırlandırılmıştır.
- 3Yapılandırılan borcun en az yarısı ödenene kadar ilgili kredi kartı limiti artırılamaz.
- 4İcralık olmadan önce yapılandırma talep etmek sicilinizi korur.
Borç Kapatma & Transfer Kredisi Aracı
Farklı bankalardaki kredi ve kart borçlarınızı tek kredide birleştirin.
Sıkça Sorulan Sorular
Borcum henüz gecikmeye girmedi, yine de 60 ay yapılandırabilir miyim?
Kredi kartlarında dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyeceğinizi beyan etmeniz durumunda bankalar yapılandırma imkanı sunabilmektedir. İhtiyaç kredisinde ise genellikle 30 günlük anapara/faiz gecikmesi şartı aranır.
Birden fazla bankadaki kart borcumu tek bankada toplayabilir miyim?
Evet, buna "Borç Transferi / Borç Kapatma Kredisi" denir. Sitemizdeki Borç Kapatma Kredisi aracını kullanarak tüm kart borçlarınızı tek taksitte toplayabilirsiniz.
Yapılandırma yaparsam kredi notum düşer mi?
Yapılandırma KKB sistemine "Yapılandırılmış Borç" koduyla yansır ve notunuzda geçici bir durağanlık yaratır; ancak yasal takibe (icraya) düşmekten çok daha güvenlidir ve taksitler ödendikçe not hızla toparlanır.