Borç Kapatma (Transfer) Kredisi Nedir? Başvuru Şartları ve Püf Noktaları (2026)
Birden fazla bankada dağınık halde bulunan kredi kartı, ek hesap (KMH) ve ihtiyaç kredisi taksitleri bütçe yönetimini imkansız hale getirebilir. Borç Kapatma (Transfer) Kredisi, tüm bu borçları tek bir çatı altında toplayarak hem aylık ödeme yükünü hafifletir hem de faiz maliyetini düşürür.
1. Borç Kapatma (Transfer) Kredisi Nedir?
Borç Kapatma Kredisi (Refinansman / Borç Transferi), bir bankanın sizin diğer finans kuruluşlarındaki tüm borç bakiyelerinizi kapatması ve sizi sadece kendine tek bir taksitle borçlandırması işlemidir.
Örneğin A bankasına 30.000 TL kart borcunuz, B bankasına 40.000 TL ihtiyaç krediniz, C bankasına 20.000 TL KMH borcunuz varsa; D bankası 90.000 TL kredi kullandırarak bu üç hesabı da kapatır. Siz artık her ay sadece D bankasına tek bir taksit ödersiniz.
2. Başvuru Şartları ve BDDK Limitleri
Borç kapatma kredisine başvurabilmek için temel kriterler:
- Düzenli Gelir Belgesi: Maaş bordrosu veya vergi levhası ibraz edebilen kamu, özel sektör veya emekli vatandaşlar başvurabilir.
- İcralık / Yasal Takipte Olmama: Hakkında icra takibi başlamış borçlar için standart transfer kredisi verilemez; bankanın idari yapılandırma masasına başvurulmalıdır.
- Mevcut Borçların Güncel Kapama Bakiyeleri: Diğer bankalardan "kredi kapama tutarı" ve borçlu kart IBAN numaraları temin edilmelidir.
- BDDK Gelir / Taksit Rasyosu: Toplam aylık taksit ödemesi, belgelenebilir net aylık hane gelirinizin %50’sini aşamaz.
3. Para Elden mi Verilir, Bankalar Arası EFT mi Yapılır?
En çok merak edilen konu paranın nakit olarak müşteriye verilip verilmediğidir. BDDK mevzuatı gereği borç transfer kredilerinde para doğrudan müşterinin eline nakit verilmez.
Krediyi veren banka, borçlu olunan diğer bankaların IBAN numaralarına EFT/Havale yoluyla kapama transferini bizzat gerçekleştirir ve ilgili hesapların kapatıldığına dair teyit dekontu alır. Varsa kalan cüzi fark müşterinin vadesiz hesabına aktarılır.
4. Borç Birleştirmenin 4 Büyük Avantajı
Borç transferi yapmanın en belirgin kazanımları:
- Aylık Taksit Yükü Azalır: 3 ayrı yere ayda toplam 15.000 TL ödemek yerine, vadeyi 24-36 aya yayarak aylık ödemeyi 7.000 - 8.000 TL bandına indirebilirsiniz.
- Gecikme Faizi ve Unutma Riski Biter: Tek bir ödeme günü olduğu için fatura veya ekstre günlerini kaçırma stresinden kurtulursunuz.
- Kredi Kartlarının Yüksek Faizinden Kaçış: Kredi kartı akdi faizleri ihtiyaç kredisine göre belirgin derecede yüksektir; kart borcunu krediye çevirmek faiz tasarrufu sağlar.
- Findeks Kredi Notu Hızla Toparlanır: Diğer bankalardaki limit dolulukları ve açık kredili ürün sayıları kapandığı için KKB siciliniz 60 günde yeşile döner.
- 1Borç transferiyle farklı bankalardaki dağınık borçlar tek kredide toplanır.
- 2Kredi tutarı elden verilmez; banka diğer bankalara doğrudan kapama EFT’si yapar.
- 3Yüksek kredi kartı faizinden düşük ihtiyaç kredisi oranına geçiş kâr sağlar.
- 4Aylık taksit tutarı belgelenebilir net gelirin %50’sini geçemez.
Borç Kapatma & Transfer Kredisi Simülatörü
Mevcut borçlarınızı girin, tek krediye toplandığında ne kadar kâr edeceğinizi hesaplayın.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi notum düşükse borç kapatma kredisi alabilir miyim?
Kredi notunuz 1200-1400 bandında "orta riskli" ise bankalar borç kapatma şartıyla krediyi onaylayabilmektedir; çünkü kredinin eski borçları kapatmak amacıyla kullanılacağını bilirler. Ancak açık yasal takibiniz varsa kefil veya gayrimenkul ipoteği gerekebilir.
Borç kapatma kredisinde dosya masrafı var mı?
Evet, standart tüketici kredisi kuralları gereği kredi anapara tutarının binde 5’i (%0.5) oranında yasal tahsis ücreti kesilir. Ekstra bir dosya ücreti talep edilemez.