Kredili Mevduat Hesabı (KMH / Artı Para) Günlük Faiz ve Vergi Rehberi (2026)
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), banka hesabınızda para kalmadığında otomatik devreye giren kısa vadeli bir kredidir. Ancak faizinin günlük işlemesi ve üzerine %15 KKDF + %15 BSMV (%30 vergi) eklenmesi sebebiyle en pahalı borçlanma türlerinden biridir.
1. KMH Nedir ve Günlük Faiz Nasıl İşler?
Kredili Mevduat Hesabı (bankalardaki adıyla Artı Para, Esnek Hesap, Avans Hesap), vadesiz mevduat hesabınıza tanımlanan acil nakit limitidir.
KMH faizi yıllık veya aylık değil, paranın eksi bakiyede kaldığı gün sayısı üzerinden günlük (360 gün esasına göre) işletilir. Hesaba para yattığı an otomatik mahsup edilerek faiz işlemesi durur.
TCMB Tebliğleri uyarınca KMH işlemlerinde uygulanacak aylık akdi faiz oranı, kredi kartı nakit avans azami akdi faiz oranını kesinlikle aşamaz.
2. %30 Vergi Kesintisi: KKDF ve BSMV Yükü
Birçok tüketici sadece akdi faizi hesaplar ancak KMH faizine iki devlet vergisi eklenir: %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi).
Yani 100 TL faiz oluştuğunda banka 15 TL KKDF ve 15 TL BSMV olmak üzere devlete 30 TL vergi keser; tüketicinin cebinden çıkan toplam maliyet 130 TL olur.
| Eksi Bakiye Tutarı | Kullanım Süresi | Net Faiz Bedeli | %30 Vergi (KKDF+BSMV) | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 TL | 10 Gün | ~166 TL | ~50 TL | 10.216 TL |
| 20.000 TL | 30 Gün (1 Ay) | ~1.000 TL | ~300 TL | 21.300 TL |
| 50.000 TL | 30 Gün (1 Ay) | ~2.500 TL | ~750 TL | 53.250 TL |
3. Adım Adım Günlük Faiz Hesaplama Örneği
Günlük KMH faiz formülü: (Çekilen Tutar × Aylık Faiz Oranı × Gün Sayısı) / 3000 şeklindedir.
Çıkan faiz tutarı 1.30 ile çarpılarak brüt vergi dahil toplam ödenecek tutar bulunur.
- Hesabınızdan 10.000 TL çektiniz ve 5 gün sonra maaşınız yatarak hesabı kapattı.
- 5 günlük net faiz: ~83 TL.
- %30 Vergi kesintisi: ~25 TL.
- 5 gün için ödeyeceğiniz toplam maliyet sadece ~108 TL olacaktır.
4. KMH Borcunu En Hızlı Kapatma Taktikleri
KMH limitinde aylarca eksi bakiyede kalmak birikimli bileşik faiz sarmalı yaratır. Çünkü her ayın sonunda kesilen faiz ana paraya eklenerek bir sonraki ay faizin faizi işlemeye başlar.
Eğer KMH borcunuz 50.000 TL üzerindeyse ve kapatmakta zorlanıyorsanız; daha düşük faizli 12-24 ay vadeli ihtiyaç kredisi çekip KMH eksi bakiyesini sıfırlamak aylık faiz maliyetinizi yarı yarıya düşürür.
- 1KMH faizi günlük işler; ne kadar erken kapatırsanız o kadar az faiz ödersiniz.
- 2Faizin üzerine %15 KKDF + %15 BSMV olmak üzere toplam %30 vergi biner.
- 3Aylarca eksi bakiyede kalmak bileşik faiz tuzağı yaratır.
- 4Yüksek KMH borçlarını sabit taksitli ihtiyaç kredisine çevirmek tasarruf sağlar.
KMH & Artı Para Günlük Faiz Hesaplayıcı
Eksi bakiyenize ve gün sayınıza göre faiz ve %30 vergi kesintisini kuruşu kuruşuna görün.
Sıkça Sorulan Sorular
KMH faizi ne zaman tahsil edilir?
KMH faizleri genellikle her ayın son iş günü veya ekstre kesim tarihinde hesabınızdan otomatik tahsil edilir. Hesabınızda para yoksa faiz tutarı da eksi bakiyeye eklenir.
KMH limitimi düşürürsem veya kapatırsam ücret öder miyim?
Hayır! KMH limiti kullanmadığınız sürece hiçbir yıllık kart aidatı, hesap işletim ücreti veya bakım masrafı alınamaz. İstediğiniz an şubeden veya mobil şubeden limiti düşürebilir ya da kapatabilirsiniz.